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La préparation de la retraite est un enjeu qui concerne toutes les tranches d’âge. À 30 ans, il est possible de mettre en place des solutions durables en vue de préparer au mieux sa retraite.
Ce réflexe à ce moment de la vie offre d’ailleurs de multiples avantages puisque la personne dispose d’une plus grande période pour la mise en place de ses objectifs.
Dans ce contexte, de nombreux placements existent et répondent parfaitement aux objectifs des investisseurs de cette tranche d’âge.
Ce n’est pas pour rien si l’assurance-vie fait office de placement préféré des français. En effet, il faut savoir que près de la moitié de la population possède un contrat de ce type aujourd’hui, qui correspond davantage à une épargne sur le long terme.
Le fonctionnement de l’assurance-vie s’articule de manière assez simple. Les versements au sein du contrat s’effectuent librement ou peuvent être programmés à l’avance. Le mécanisme permet de se constituer un capital sereinement et profiter en parallèle, d’avantages fiscaux non négligeables. Pour y accéder, il faut savoir que ces avantages relatifs à votre imposition sont liés à une détention minimale de l’assurance-vie pour au moins 8 ans.
Une autre bonne idée d’épargne pour préparer la retraite se trouve dans le plan d’épargne retraite. Il existe plusieurs types de contrats qui répondent à des objectifs distincts de la part des épargnants. D’abord, il y a le contrat Perin, mais aussi un contrat pour les salariés et cadres d’une entreprise.
Le plan d’épargne retraite individuel (Perin) constitue une solution d’épargne retraite sur le long terme, qui s’adresse à l’ensemble de la population.
Basé sur la même structure que l’assurance-vie, le contrat Perin peut accueillir des versements libres du titulaire ou obligatoire de la part de l’employeur par exemple. Par la suite, il permet d’accéder à des avantages fiscaux en fonction des modalités du contrat. Par exemple, les versements volontaires sont fiscalement déductibles, dans certaines limites.
L’investissement immobilier représente une valeur sûre dans la perspective d’une épargne pour la retraite. 2 modes d’investissements sont alors possibles si vous souhaitez réaliser une opération dans l’immobilier : l’achat d’une résidence principale et l’investissement locatif.
L’acquisition d’une résidence principale offre de multiples avantages. D’abord, ce mode d’opération permet de stopper le paiement des loyers en tant que locataire, que vous ne reverrez plus sur la durée. Le passage à la propriété permet au contraire, de rembourser des mensualités liées au crédit qui remboursent l’achat d’une maison. À la fin de la durée de remboursement du crédit, le bien acquis vous permet d’appréhender l’arrivée de la retraite de manière plus sereine, avec la dépense relative au loyer en moins à payer.
En parallèle, il est aussi possible de réaliser un investissement locatif pour votre stratégie d’épargne en vue de la retraite. Ce type d’opération offre en effet la possibilité de générer des revenus complémentaires grâce à la mise en location du bien acquis.
De nombreux dispositifs d’investissement locatif existent et permettent de réduire ses impôts, en contrepartie de certaines modalités d’investissement. Par exemple, la loi Pinel, la Denormandie, ou encore la loi Malraux.
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À titre indicatif, la loi Pinel permet de réaliser un investissement locatif sur le long terme et réduire ses impôts. Le principe du dispositif de défiscalisation résulte dans l’acquisition d’un logement neuf qui respecte certaines modalités pour pouvoir prétendre à une réduction d’impôts proposée par la suite. Pour cela, le bien acquis doit être neuf et être proposé à la location.
Cette mise en location doit par ailleurs respecter certains critères très stricts pour rester dans les clous du dispositif. Des plafonds de loyers et ressources des locataires doivent être appliqués, pour un meilleur ciblage de la population qui a le plus besoin pour ce type de logements.
Une fois que toutes ces conditions sont respectées, l’accès à la défiscalisation est directement lié à la durée locative, à savoir :
